如何降低理财风险

西亳侠客

　      想要降低理财中的风险，首先就要正确评估自身可承受的风险水平。投资者在进行理财前应主要从两个方面评估自身可承受风险的水平。
一是风险承受能力，投资者可以从年龄、就业状况、收入水平及稳定性、家庭负担、置产状况、投资经验与知识估算出自身风险承受能力。一般而言，退休家庭、老年层次的家庭，还有中低收入人群，风险承受能力较差，可以做一些低风险产品配置。而单身白领和中高收入家庭风险承受能力较强，可投资于高风险理财产品。二是风险承受态度即风险偏好，可以按照自身对本金损失可容忍的损失幅度及其他心理测验估算出来。
　　其次，"知己知彼，百战不殆"。"知彼"就是要了解市场的理财工具，比如说基金、国债、保险等等，以及市场的整体走势。
　　还要构建家庭资产的合理组合。今年基金和股市都很好，有的基金收益率达到70%、80%，甚至达到100%以上，但问题是，下一年还能保证有80%的收益率吗？收益80%的基金占用了家庭收入的多少？如果占用家庭收入的比重过高，且投资股票型基金的比例又比较大，这就为家庭理财带来了很高的风险；但如果相对于家庭收入而言，投资比例过少，即使有80%的收益率，这些收益对于家庭来说，几乎没有明显的贡献，所以这就涉及到家庭收入合理分配以及家庭资产合理组合问题。就一般家庭而言，应用不超过家庭收入的40%供房，30%用于家庭日常支出，20%用于流动性较强的金融资产如：活期、定期储蓄，货币型基金等，10%用于购买各类保险及风险较高的理财品种。这种组合方式，既可保证家庭较高的收益，又可防范理财风险。此外家庭理财还要根据家庭成员的年龄、构成等因素，进行合理组合，并在不同市场趋势下进行适当调整。
　　具备良好的心理素质。除了要有适合自己的投资策略以外，投资者的心理素质也很重要。很多投资者今天买了股票，就希望明天看到涨停板，几天不涨心里就着急，听到别的股票的小道消息就赶紧追涨，这样的心态就导致了他们频繁操作，甚至不惜冒更大的风险去买进一些投机性很强的个股，往往事与愿违，收益却非常有限。其实，我们今天买的股票，是看好它未来的成长潜力，明天就封上涨停的可能性极小，如果你确实遇到了一买就涨停的情况，就当是自己运气好，不要认为是自己水平高、分析准，否则的话就会树立一个错误的观念，就是自己有能力继续挣到一个涨停板。然后就会不断地选股、换股、再选股、再换股，如此循环下去，最终结局可能是亏钱，或者赚得很少，整个投资过程中的心态也会越来越糟。因此，无论遇到什么样的市场情况，对于投资者而言，保持良好的心态都是非常重要的。
　　最后，长期投资是永远的法则。长期投资是很简单的投资法则，但真正能做到长期投资长期持有的人很少。风险补偿一定是在一个相对长的时间内才会体现出来，在美国，做股票投资，投资10年，亏钱的概率只有2%，98%的机会是赚钱，投资15年，根本没有亏钱的几率。中国近十几年也是如此，如果持有股票的时间只有一年，投资收益率为负的概率是46%，也就是将近一半的概率是亏损的。如果持有三年，亏损的概率不到1/3。如果持有五年，投资收益为负的概率是零。同样在中国买基金，从过去几年你会发现，四年根本不会亏钱，所以，理财是长期的行为，要以长期投资心态来对待理财产品。一年两年投资成功的行为不能算是一个很会理财的人，需要持续进行下去，让它成为一种生活习惯，只有把时间拉长，才能看到明显的效果。

林枫启岳

支持这种观点